Ihre Zukunft Beginnt Hier

Bei EXPRESS IBK erhalten Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach Einreichung Ihres vollständigen Antrags eine verbindliche Prinzip-Zusage. Unser automatisiertes Antragssystem ermöglicht eine schnelle Vorprüfung, während unsere erfahrenen Kreditspezialisten die finale Entscheidung treffen. In dringenden Fällen können wir auf Wunsch auch eine Express-Bearbeitung innerhalb von 4 Stunden anbieten. Die tatsächliche Auszahlung erfolgt nach Vertragsunterzeichnung innerhalb von 24-48 Stunden.

Ja, absolut! Unser Online-Kreditrechner ist komplett kostenfrei und verpflichtet Sie zu nichts. Sie können ihn so oft nutzen, wie Sie möchten, um verschiedene Finanzierungsszenarien durchzuspielen. Die Berechnungen basieren auf aktuellen Marktdaten und geben Ihnen eine realistische Einschätzung Ihrer monatlichen Belastung. Erst wenn Sie sich für einen konkreten Antrag entscheiden und diesen einreichen, beginnt der offizielle Prozess. Selbst dann können Sie bis zur Vertragsunterzeichnung jederzeit kostenfrei zurücktreten.

Unser digitaler Service (Antragsstellung, Dokumentenupload, Statusabfrage) steht Ihnen 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche zur Verfügung. Unser persönliches Beraterteam ist von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr und samstags von 9:00 bis 18:00 Uhr telefonisch und per E-Mail erreichbar. Für dringende Anliegen außerhalb dieser Zeiten bieten wir einen Notfall-Service per Chatbot und E-Mail, der innerhalb von 2 Stunden reagiert. An Sonn- und Feiertagen ist unser Support eingeschränkt, aber grundsätzlich für wichtige Anfragen verfügbar.

Ihre Datensicherheit hat für uns höchste Priorität. Wir verwenden modernste 256-bit SSL-Verschlüsselung für alle Datenübertragungen und speichern Ihre Informationen in hochsicheren Rechenzentren in Deutschland, die den strengsten europäischen Datenschutzrichtlinien (DSGVO) entsprechen. Unsere Systeme werden regelmäßig von unabhängigen Sicherheitsexperten geprüft und sind nach ISO 27001 zertifiziert. Ihre Daten werden ausschließlich für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags verwendet und nicht an Dritte weitergegeben, es sei denn, dies ist für die Kreditprüfung erforderlich oder gesetzlich vorgeschrieben.

Um einen Kredit bei EXPRESS IBK zu erhalten, müssen Sie folgende Mindestvoraussetzungen erfüllen: Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre), Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkünfte (aus nicht-selbstständiger oder selbständiger Tätigkeit) und eine positive Schufa-Auskunft ohne gravierende Negativeinträge. Ihre monatliche Rate sollte maximal 35% Ihres Nettoeinkommens betragen. Wir prüfen jede Anfrage individuell und berücksichtigen auch besondere Lebensumstände wie Elternzeit, Berufseinstieg oder befristete Verträge. Bei speziellen Kreditarten (z.B. Immobilienkredite) können zusätzliche Anforderungen gelten.

Ja, grundsätzlich ist ein Kredit auch mit befristetem Arbeitsvertrag möglich. Wir bewerten hierbei mehrere Faktoren: die Restlaufzeit Ihres Vertrags, Ihre Branche und Berufserfahrung, die Wahrscheinlichkeit einer Verlängerung oder Übernahme sowie Ihr bisheriges Beschäftigungsmuster. Bei Restlaufzeiten unter 6 Monaten empfehlen wir eine Bürgschaft oder einen Mitantragsteller. Generell gilt: Je länger die Restlaufzeit und je stabiler Ihr Berufsfeld, desto besser sind Ihre Chancen. In vielen Fällen können wir auch durch angepasste Laufzeiten oder Sicherheiten eine Lösung finden.

Unser Angebot umfasst Kredite von 1.000€ bis 500.000€, wobei die konkrete Obergrenze von der Kreditart und Ihrer Bonität abhängt. Für Privatkredite liegt die Obergrenze typischerweise bei 75.000€, für Immobilienkredite bei 2 Millionen Euro (mit entsprechender Sicherheit). Die Mindestlaufzeit beträgt 6 Monate, die maximale Laufzeit 30 Jahre (bei Immobilienfinanzierungen). Für höhere Beträge ab 100.000€ ist in der Regel eine zusätzliche Sicherheit (Grundschuld, Bürgschaft, Lebensversicherung) erforderlich. Unser Beraterteam findet gemeinsam mit Ihnen die optimalen Parameter für Ihre Situation.

Ein negativer Schufa-Eintrag muss nicht automatisch zur Ablehnung führen. Wir unterscheiden zwischen verschiedenen Arten von Negativeinträgen: Kleinere Verzugseinträge (unter 1.000€) aus der Vergangenheit, die bereits beglichen wurden, sind weniger kritisch als aktive Inkassoverfahren oder offene Forderungen. Entscheidend ist der Gesamteindruck Ihrer Bonität: Aktuelles Einkommen, Berufsstabilität, vorhandenes Vermögen und Ihre Erklärung zu den Einträgen. In vielen Fällen können wir durch angepasste Konditionen (höhere Sicherheiten, kürzere Laufzeit, Mitantragsteller) eine Lösung finden. Ein persönliches Gespräch mit unserem Bonitätsexperten gibt Klarheit über Ihre Möglichkeiten.

Ja, Sie können Ihren Kredit bei EXPRESS IBK jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Gemäß § 502 BGB sind Vorfälligkeitsentschädigungen für Verbraucherdarlehen gesetzlich begrenzt: Bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr entstehen keine Kosten, bei längerer Restlaufzeit maximal 1% der vorzeitig zurückgezahlten Summe. In der Praxis berechnen wir bei unseren Privatkrediten meist keine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei Immobilienkrediten gilt eine Karenzzeit von 10 Jahren, danach ist eine Sondertilgung von bis zu 5% der Darlehenssumme jährlich kostenfrei möglich. Ihr persönlicher Tilgungsplan zeigt alle Details.

Ihre monatliche Rate setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: Zinsanteil und Tilgungsanteil. Bei Annuitätendarlehen (die häufigste Form) bleibt die monatliche Rate konstant, während sich das Verhältnis von Zins und Tilgung über die Zeit verschiebt. Die Berechnung erfolgt nach dieser Formel: Monatliche Rate = (Kreditbetrag × Monatszins × (1 + Monatszins)^Laufzeit in Monaten) / ((1 + Monatszins)^Laufzeit in Monaten - 1). Unser Online-Rechner zeigt Ihnen nicht nur die monatliche Belastung, sondern auch einen detaillierten Tilgungsplan mit der Entwicklung von Restschuld, Zins- und Tilgungsanteilen über die gesamte Laufzeit.

Sollten Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist frühzeitige Kommunikation das Wichtigste. Kontaktieren Sie uns umgehend, bevor die Rate fällig wird. Gemeinsam finden wir eine Lösung: Wir können eine vorübergehende Stundung vereinbaren, die Rate reduzieren, die Laufzeit verlängern oder eine andere Anpassung vornehmen. Unser Ziel ist es, Sie durch schwierige Phasen zu begleiten, nicht die sofortige Rückforderung. Wichtig: Schweigen und ausbleibende Zahlungen führen zu Mahngebühren, Schufa-Einträgen und im schlimmsten Fall zur Kündigung des Kredits. Unser Schuldnerberatungs-Service hilft bei dauerhaften Problemen.

Ja, bei den meisten unserer Kreditprodukte sind Sondertilgungen möglich und oft sogar kostenfrei. Bei Privatkrediten können Sie in der Regel bis zu 5% der ursprünglichen Darlehenssumme jährlich zusätzlich tilgen, ohne dass Gebühren anfallen. Bei Immobilienkrediten gilt häufig eine Karenzzeit von 10 Jahren, danach sind ebenfalls 5% jährlich möglich. Sondertilgungen reduzieren Ihre Restschuld und damit die Gesamtlaufzeit bzw. die monatliche Belastung. In Ihrem Online-Kundenbereich können Sie Sondertilgungen einfach beauftragen und sehen sofort die Auswirkungen auf Ihren Tilgungsplan. Unser Berater zeigt Ihnen die optimale Strategie.

Die benötigten Dokumente variieren je nach Kreditart und Ihrer persönlichen Situation. Grundsätzlich benötigen wir: 1) Gültigen Personalausweis oder Reisepass, 2) Aktuellen Wohnsitznachweis (nicht älter als 3 Monate), 3) Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen bzw. bei Selbständigen den letzten Steuerbescheid und Einnahmen-Überschuss-Rechnung, 4) Den letzten Kontoauszug Ihres Gehaltskontos, 5) Bei Immobilienkrediten zusätzlich: Grundbuchauszug, Energieausweis, Kaufvertragsentwurf. Alle Dokumente können Sie bequem per Upload in unserem Kundenportal einreichen. Unser Checklisten-Tool zeigt Ihnen genau, was für Ihren konkreten Fall erforderlich ist.

Ja, bei EXPRESS IBK ist der komplette Prozess digital möglich. Sie können alle benötigten Dokumente einfach per Foto oder Scan in unserem gesicherten Kundenportal hochladen. Die Identitätsprüfung erfolgt per Videoident-Verfahren, bei dem Sie sich mit Ihrem Ausweis vor der Webcam ausweisen - das dauert etwa 10 Minuten und ist rund um die Uhr möglich. Die Unterschrift unter den Kreditvertrag setzen Sie digital per elektronischer Signatur. Nur in Ausnahmefällen (sehr hohe Kreditsummen, komplexe Sicherheiten) kann ein persönliches Treffen sinnvoll sein, dies vereinbaren wir dann individuell mit Ihnen an einem Ort Ihrer Wahl.

Wir bewahren Ihre Dokumente gemäß gesetzlicher Aufbewahrungsfristen auf: Grundsätzlich für die Dauer des Kreditvertrags plus 10 Jahre nach vollständiger Rückzahlung (steuerrechtliche Aufbewahrungspflicht). Danach werden sie automatisch und vollständig gelöscht. Sie haben jederzeit das Recht auf Auskunft, Berichtigung oder Löschung Ihrer Daten gemäß DSGVO. In unserem Kundenportal können Sie selbst einsehen, welche Dokumente wir gespeichert haben und deren Löschung beantragen. Alle Daten werden verschlüsselt in deutschen Rechenzentren gespeichert und unterliegen strengsten Zugriffskontrollen.

Kein Problem - wir finden gemeinsam eine Lösung. Oft können fehlende Dokumente durch alternative Nachweise ersetzt werden: Ein fehlender Gehaltsnachweis durch die letzten 6 Kontoauszüge, ein fehlender Steuerbescheid durch eine aktuelle Einnahmen-Überschuss-Rechnung etc. Unser Beraterteam prüft jeden Einzelfall individuell. In vielen Fällen können wir den Antrag auch mit unvollständigen Unterlagen vorläufig bearbeiten und fehlende Dokumente nachreichen lassen. Wichtig ist die transparente Kommunikation: Teilen Sie uns mit, welche Unterlagen fehlen, und wir zeigen Ihnen Alternativen auf. Unser Ziel ist es, Hürden abzubauen, nicht sie zu erhöhen.